قبل تقديم النصائح للمقترضين الذين يخططون للحصول على قروض مضمونة ، سيكون من الضروري أولاً تحديد الحاجة إلى دليل للقروض المضمونة ، أي لماذا يحتاج العميل إلى التوجيه من خلال القروض المضمونة. هناك سببان. أولاً ، لا يقرض المقرضون من باب الكرم. يجب سداد القرض. إذا لم يتم سداد القرض المضمون ، يبدأ السبب الثاني في العمل. يحمل القرض المضمون مطالبته على أصول / أصول معينة للمقترض كضمان. لمقدم القرض كل الحق في تصفية الأصل المرهون كضمان لاسترداد مستحقاته.
نظرًا لأن عملية استرداد الضمانات هي عملية مؤلمة ، فسيكون من الضروري إذا تم أخذ القرض المضمون بمعرفة كافية مسبقًا. وكيف تنوي استخلاص هذه المعرفة من؟ الخبرات السابقة مع القروض وتجارب الأصدقاء أو الأقارب والمجلات والمجلات وأهم المستشارين الماليين المستقلين (IFA) ، كلها مصادر للنصائح التي يستخدمها المقترضون في المملكة المتحدة.
الآن ، الوصول إلى النصائح التي تشكل جزءًا مهمًا من القروض المضمونة. أول شيء يجب تحديده هو مبلغ القرض المضمون. هذا ليس قرارًا سهلاً كما يعتبره معظمنا. يجب أن يكون المبلغ ثابتًا مع الأخذ في الاعتبار أنه يجب سداده بعد فترة زمنية معينة. سيكون المقياس الأنسب لمبلغ القرض المضمون هو الاحتياجات. يجب اتخاذ قرار مواز من جانب المقترض فيما يتعلق بمدى استخدام القرض المضمون. قد يقرر المقترض استخدام القروض المضمونة لجزء فقط من احتياجاته. الباقي يجب أن يتم الوفاء به من خلال الموارد الشخصية للمقترضين. إذا تقرر استخدام مبلغ القرض المضمون لأية أغراض أخرى ، عندها فقط ينبغي للمقترض أن يسحب مبلغًا أكبر. الفكرة هنا هي منع إساءة استخدام القروض المضمونة. مبالغ تتراوح بين 3000 جنيه إسترليني و 50000 جنيه إسترليني متاحة للمقترضين. يعتمد المبلغ المعتمد كقرض مضمون على عدة عوامل. مقدار الضمانات التي تميل إليها ، وشكل الضمان الذي تميل إليه ، والحالة الائتمانية التي يتمتع بها المقترض ، والعديد من العوامل الأخرى لها انعكاساتها على مبلغ القرض المضمون وشروط تقديم القرض.
القرض المضمون هو أسهل طريقة للاستفادة منها في المملكة المتحدة. يظهر وجود الضمان التزام المقترضين بالقروض المضمونة. يعرف المقرضون وكذلك المقترضون أن الأصل المرهون كضمان ستتم إعادة حيازته في حالة عدم السداد. لأغراض الاستعادة ، لن تكون هناك حاجة إلى التقاضي. بسبب هذه الراحة ، يفضل معظم مقدمي القروض الإقراض كقروض مضمونة. ستظهر الشروط التي يتم بموجبها إقراض القرض المضمون التفضيل الذي يتمتعون به على القروض غير المضمونة. سيتم النظر إلى الاختلافات الأكثر وضوحًا من حيث معدل الفائدة السنوية. معدل الفائدة السنوية هو معدل الفائدة المقارن الذي يتقاضاه مقدمو القروض. بسبب درجة أقل من المخاطر التي ينطوي عليها الأمر ، فإن القروض المضمونة تحمل معدل فائدة سنوي أقل. الأسعار المعلنة من قبل المقرضين ستكون مختلفة مع أسعار الفائدة المقدمة بالفعل للمقترضين. العديد من العوامل الأخرى مثل مبلغ الضمان ، والتاريخ الائتماني للمقترض ، وما إلى ذلك ، لها تأثير على سعر الفائدة. سيتم عرض سعر الفائدة وفقًا لذلك. يمكن للمقترضين التفاوض على سعر الفائدة حتى مستوى معين عن طريق زيادة النقاط المقدمة كرسوم لمقدم القرض.
الضمانات تشمل قرار لا يقل أهمية. الأصول المرهونة كضمانات تتطلب قيمة معينة. سيكون خسارتها لمقدم القرض من خلال الاستعادة مؤلمًا للمقترضين ، سواء كان منزلًا أو أي أصول أخرى. المنزل يؤمن أكبر قدر من القرض المضمون. بعد ذلك ، السيارات هي الأهم. يمكن للمقترضين الذين يقدمون هذه الأصول كضمان أن يسحبوا مبلغًا أكبر. سيتم تعويض حقوق الملكية في المنزل بمبلغ كافٍ من القرض المضمون. بشكل عام ، 70-80 ٪ من حقوق الملكية في المنزل يعاقب عليها المقترضون. ومع ذلك ، فإن موفري القروض على استعداد لتقديم ما يصل إلى 125٪ من ملكية المنزل ، بشرط أن يكون للمقترض تاريخ ائتماني جيد.
يحتاج المقترضون أيضًا إلى تحديد طريقة السداد مقدمًا. هناك الكثير من الطرق للاختيار من بينها. إذا كانت الطريقة المختارة للسداد من خلال أقساط شهرية ، فلا داعي لوجود أي خطة أخرى لسداد رصيد القرض. ومع ذلك ، عندما يوافق المقترض على دفع الفائدة فقط كدفعة شهرية ، يجب اتخاذ الاستعدادات الكافية لسداد رصيد القرض في نهاية المدة. إن وسيلة السداد التي يتم فيها سداد الدفعات شهريًا أو على فترات منتظمة ستكون فكرة جيدة للتحضير للدفع المستقبلي.
لا تدعي المشورة المقدمة حماية المقترضين من أي تداعيات مستقبلية. معرفة التداعيات المستقبلية التي يمكن أن تؤدي إليها قراراتهم ، مهما كانت القوة